中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知

銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕8號(hào)

各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、理財(cái)公司、人身保險(xiǎn)公司，建信養(yǎng)老金管理有限責(zé)任公司：

為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的決策部署，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)保障等服務(wù)，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。

二、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)養(yǎng)老屬性，產(chǎn)品期限符合客戶長(zhǎng)期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)，并對(duì)資金領(lǐng)取設(shè)置相應(yīng)的約束性要求。

三、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品合同中與客戶對(duì)特殊情形下的流動(dòng)性安排作出明確約定，但不得以期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)等方式變相縮短業(yè)務(wù)存續(xù)期限。

四、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)客戶適當(dāng)性管理要求，充分了解客戶年齡、退休計(jì)劃、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等信息，合理評(píng)估客戶養(yǎng)老需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，向其推介銷(xiāo)售適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老金融產(chǎn)品。

五、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面披露期限、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)益等關(guān)鍵信息。商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品宣傳材料和銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明易懂，不得包含與事實(shí)不符或者引人誤解的宣傳。商業(yè)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不得宣傳預(yù)期收益率。

六、支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向客戶提供長(zhǎng)期直至終身的養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù)，探索將商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老、健康、長(zhǎng)期照護(hù)等服務(wù)相銜接，豐富養(yǎng)老金領(lǐng)取形式。

七、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)開(kāi)展客戶教育，提高社會(huì)公眾對(duì)商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認(rèn)知度和接受度，逐步培育成熟的養(yǎng)老金融理念和長(zhǎng)期投資理念，引導(dǎo)客戶合理規(guī)劃、持續(xù)投入、長(zhǎng)期持有、長(zhǎng)期領(lǐng)取，切實(shí)提高養(yǎng)老保障水平。

八、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立足實(shí)際，制定合理的商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)劃，有序開(kāi)展普惠性產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，將長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)效果納入銷(xiāo)售、投資、管理人員考核評(píng)價(jià)體系，推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

九、支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道推廣、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等。商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)合作費(fèi)用水平原則上不高于本機(jī)構(gòu)其他同類型業(yè)務(wù)。

十、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老資金投資管理，采用成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，有效管控商業(yè)養(yǎng)老資金投資風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)積極投向符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，為資本市場(chǎng)和科技創(chuàng)新提供支持。

十一、符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品可納入個(gè)人養(yǎng)老金投資范圍，享受?chē)?guó)家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。

十二、對(duì)于符合本通知規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可在產(chǎn)品名稱和營(yíng)銷(xiāo)宣傳中使用“養(yǎng)老”字樣。其他金融產(chǎn)品不得在名稱和營(yíng)銷(xiāo)宣傳中使用“養(yǎng)老”或其他可能造成混淆的字樣。

十三、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法合規(guī)、穩(wěn)妥有序、保護(hù)客戶合法權(quán)益的原則，對(duì)名稱中帶有“養(yǎng)老”但不符合本通知規(guī)定的金融產(chǎn)品進(jìn)行更名或清理，并于2022年6月30日前向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送整改情況。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人應(yīng)向其直接監(jiān)管責(zé)任單位報(bào)送。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

2022年4月28日