國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》的通知

金規(guī)〔2023〕10號

各監(jiān)管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)，銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會、信托業(yè)協(xié)會、財務(wù)公司協(xié)會、保險資管業(yè)協(xié)會：

現(xiàn)將《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

國家金融監(jiān)督管理總局

2023年11月2日

(此件發(fā)至監(jiān)管分局與地方法人銀行保險機構(gòu))

銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法

第一章 總 則

第一條 為提高銀行保險機構(gòu)涉刑案件(以下簡稱案件)風(fēng)險防控水平，促進銀行業(yè)保險業(yè)安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)和其他相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行保險機構(gòu)包括銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)。

銀行機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

保險機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司。

第三條 銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控的目標(biāo)是健全案件風(fēng)險防控組織架構(gòu)，完善制度機制，全面加強內(nèi)部控制和從業(yè)人員行為管理，不斷提高案件風(fēng)險防控水平，堅決有效預(yù)防違法犯罪。

第四條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅決落實黨中央關(guān)于金融工作的決策部署，充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用，持續(xù)強化風(fēng)險內(nèi)控建設(shè)，健全案件風(fēng)險防控長效機制。

第五條 案件風(fēng)險防控應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：預(yù)防為主、關(guān)口前移，全面覆蓋、突出重點，法人主責(zé)、分級負責(zé)，聯(lián)防聯(lián)控、各司其職，屬地監(jiān)管、融入日常。

第六條 銀行保險機構(gòu)承擔(dān)本機構(gòu)案件風(fēng)險防控的主體責(zé)任。

第七條 國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱金融監(jiān)管總局)及其派出機構(gòu)依法對銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控實施監(jiān)督管理。

第八條 中國銀行業(yè)協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過加強交流溝通、宣傳教育等方式，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)會員單位提高案件風(fēng)險防控水平。

第二章 職責(zé)分工

第九條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與其經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況、管理水平相適應(yīng)的案件風(fēng)險防控組織體系，明確董(理)事會、監(jiān)事會、高級管理層等在案件風(fēng)險防控中的職責(zé)分工。

第十條 銀行保險機構(gòu)董(理)事會承擔(dān)案件風(fēng)險防控最終責(zé)任。董(理)事會的主要職責(zé)包括：

(一)推動健全本機構(gòu)案件風(fēng)險防控組織架構(gòu)和制度機制;

(二)督促高級管理層開展案件風(fēng)險防控工作;

(三)審議本機構(gòu)年度案件風(fēng)險防控評估等相關(guān)情況報告;

(四)其他與案件風(fēng)險防控有關(guān)的職責(zé)。

董(理)事會下設(shè)專門委員會的，可以授權(quán)專門委員會具體負責(zé)案件風(fēng)險防控相關(guān)工作。未設(shè)立董(理)事會的銀行保險機構(gòu)，由執(zhí)行董(理)事具體負責(zé)董(理)事會案件風(fēng)險防控相關(guān)工作。

第十一條 設(shè)立監(jiān)事會的銀行保險機構(gòu)，其監(jiān)事會承擔(dān)案件風(fēng)險防控監(jiān)督責(zé)任，負責(zé)監(jiān)督董(理)事會和高級管理層案件風(fēng)險防控履職盡責(zé)情況。

未設(shè)立監(jiān)事會的銀行保險機構(gòu)，由監(jiān)事或承擔(dān)監(jiān)督職責(zé)的組織負責(zé)監(jiān)督相關(guān)主體履職盡責(zé)情況。

第十二條 銀行保險機構(gòu)高級管理層承擔(dān)案件風(fēng)險防控執(zhí)行責(zé)任。高級管理層的主要職責(zé)包括：

(一)建立適應(yīng)本機構(gòu)的案件風(fēng)險防控組織架構(gòu)，明確牽頭部門、內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)在案件風(fēng)險防控中的職責(zé)分工;

(二)審議批準(zhǔn)本機構(gòu)案件風(fēng)險防控相關(guān)制度，并監(jiān)督檢查執(zhí)行情況;

(三)推動落實案件風(fēng)險防控的各項監(jiān)管要求;

(四)統(tǒng)籌組織案件風(fēng)險排查與處置、從業(yè)人員行為管理工作;

(五)建立問責(zé)機制，確保案件風(fēng)險防控責(zé)任落實到位;

(六)動態(tài)全面掌握本機構(gòu)案件風(fēng)險防控情況，及時總結(jié)和評估本機構(gòu)上一年度案件風(fēng)險防控有效性，提出本年度案件風(fēng)險防控重點任務(wù)，并向董(理)事會或董(理)事會專門委員會報告;

(七)其他與案件風(fēng)險防控有關(guān)的職責(zé)。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定一名高級管理人員協(xié)助行長(總經(jīng)理、主任、總裁等)負責(zé)案件風(fēng)險防控工作。

第十三條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確案件風(fēng)險防控牽頭部門，并由其履行以下主要職責(zé)：

(一)擬定或組織擬定案件風(fēng)險排查與處置、從業(yè)人員行為管理等案件風(fēng)險防控制度，并推動執(zhí)行;

(二)指導(dǎo)、督促內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)履行案件風(fēng)險防控職責(zé);

(三)督導(dǎo)案件風(fēng)險防控相關(guān)問題的整改和問責(zé);

(四)協(xié)調(diào)推動案件風(fēng)險防控信息化建設(shè);

(五)分析研判本機構(gòu)案件風(fēng)險防控形勢，組織擬定和推動完成年度案件風(fēng)險防控重點任務(wù);

(六)組織評估案件風(fēng)險防控情況，并向高級管理層報告;

(七)指導(dǎo)和組織開展案件風(fēng)險防控培訓(xùn)教育;

(八)其他與案件風(fēng)險防控牽頭管理有關(guān)的職責(zé)。

第十四條 銀行保險機構(gòu)內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)對其職責(zé)范圍內(nèi)的案件風(fēng)險防控工作承擔(dān)直接責(zé)任，并履行以下主要職責(zé)：

(一)開展本條線、本機構(gòu)案件風(fēng)險排查與處置工作;

(二)開展本條線、本機構(gòu)從業(yè)人員行為管理工作;

(三)開展本條線、本機構(gòu)案件風(fēng)險防控相關(guān)問題的整改工作;

(四)在本條線、本機構(gòu)職責(zé)范圍內(nèi)加強案件風(fēng)險防控信息化建設(shè);

(五)開展本條線、本機構(gòu)案件風(fēng)險防控培訓(xùn)教育;

(六)配合案件風(fēng)險防控牽頭部門開展相關(guān)工作。

第十五條 銀行保險機構(gòu)內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險防控工作納入審計范圍，明確審計內(nèi)容、報告路徑等事項，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，提出改進建議，并督促問題整改和問責(zé)。

第十六條 銀行保險機構(gòu)總部案件風(fēng)險防控牽頭部門應(yīng)當(dāng)配備與其機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、管理水平和案件風(fēng)險狀況相適應(yīng)的案件風(fēng)險防控專職人員。

分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立案件風(fēng)險防控崗位并指定人員負責(zé)案件風(fēng)險防控工作。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強專業(yè)人才隊伍建設(shè)，定期開展系統(tǒng)性案件風(fēng)險防控培訓(xùn)教育，提高相關(guān)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力。

第三章 任務(wù)要求

第十七條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全案件風(fēng)險防控機制，構(gòu)建起覆蓋案件風(fēng)險排查與處置、從業(yè)人員行為管理、領(lǐng)導(dǎo)干部監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督檢查、追責(zé)問責(zé)、問題整改、舉報處理、考核獎勵、培訓(xùn)教育等環(huán)節(jié)的全鏈條防控體系。前瞻研判本機構(gòu)案件風(fēng)險防控重點領(lǐng)域，針對性完善案件風(fēng)險防控重點措施，持續(xù)加大信息化建設(shè)力度，及時開展案件風(fēng)險防控評估。

第十八條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定案件風(fēng)險排查與處置制度，確定案件風(fēng)險排查的范圍、內(nèi)容、頻率等事項，建立健全客戶準(zhǔn)入、崗位準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)處理、決策審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的常態(tài)化風(fēng)險排查與處置機制。

對于案件風(fēng)險排查中發(fā)現(xiàn)的問題隱患和線索疑點，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時規(guī)范處置。

發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪情形的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時移送公安機關(guān)等有權(quán)部門處理，并積極配合查清違法犯罪事實。

第十九條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定從業(yè)人員行為管理制度，健全從業(yè)人員職業(yè)操守和行為規(guī)范，依法依規(guī)強化異常行為監(jiān)測和排查。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對勞務(wù)派遣人員、保險銷售人員的管理，并督促合作機構(gòu)加強第三方服務(wù)人員管理。

第二十條 國有和國有控股銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子的監(jiān)督，嚴格落實領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用、個人事項報告、履職回避、因私出國(境)、領(lǐng)導(dǎo)干部家屬從業(yè)行為、經(jīng)濟責(zé)任審計、績效薪酬延期支付和追索扣回等規(guī)定。

其他銀行保險機構(gòu)可以參照前款規(guī)定加強對董(理)事、監(jiān)事和高級管理人員的監(jiān)督。

銀行保險機構(gòu)各級管理人員任職談話、工作述職中應(yīng)當(dāng)包含案件風(fēng)險防控內(nèi)容。對案件風(fēng)險防控薄弱的部門負責(zé)人和下級機構(gòu)負責(zé)人，應(yīng)當(dāng)及時開展專項約談。

第二十一條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在內(nèi)部監(jiān)督檢查制度中建立健全監(jiān)督和檢查案件風(fēng)險防控的相關(guān)機制，組織開展相關(guān)條線和各級機構(gòu)案件風(fēng)險防控內(nèi)部監(jiān)督檢查，并重點加大對基層網(wǎng)點、關(guān)鍵崗位、案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查力度。

第二十二條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全內(nèi)部問責(zé)機制，堅持盡職免責(zé)、失職追責(zé)，對案件風(fēng)險防控相關(guān)制度不完善或執(zhí)行不到位、案件風(fēng)險應(yīng)處置未處置或處置不當(dāng)、管理失職及內(nèi)部控制失效等違規(guī)、失職、瀆職行為，嚴肅開展責(zé)任認定，追究相關(guān)機構(gòu)和個人責(zé)任。

第二十三條 對于內(nèi)外部審計、內(nèi)外部監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險防控問題，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行整改跟蹤管理，嚴防類似問題發(fā)生。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時系統(tǒng)梳理本機構(gòu)案件暴露出的規(guī)章制度、操作流程和信息系統(tǒng)的缺陷和漏洞，并組織實施整改。

第二十四條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在舉報處理制度中建立健全案件風(fēng)險線索發(fā)現(xiàn)查處機制，有效甄別舉報中反映的違法違規(guī)事項，及時采取措施處置和化解案件風(fēng)險隱患。

第二十五條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險防控作為績效考核的重要內(nèi)容，注重過程考核，鼓勵各級機構(gòu)主動排查、盡早暴露、前瞻防控案件風(fēng)險。對案件風(fēng)險防控成效突出、有效堵截案件、主動抵制或檢舉違法違規(guī)行為的機構(gòu)和個人予以獎勵。

第二十六條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面加強案件風(fēng)險防控的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。相關(guān)崗位培訓(xùn)、技能考核等應(yīng)當(dāng)包含案件風(fēng)險防控內(nèi)容。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織開展案件警示教育活動。通過以案說法、以案為鑒、以案促治，增強從業(yè)人員案件風(fēng)險防控意識和合規(guī)經(jīng)營自覺，積極營造良好的清廉金融文化氛圍。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將本機構(gòu)發(fā)生的涉刑案件作為業(yè)務(wù)培訓(xùn)和警示教育重點內(nèi)容。

第二十七條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本機構(gòu)經(jīng)營特點，充分識別重點領(lǐng)域案件風(fēng)險點的表現(xiàn)形式，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、資本市場業(yè)務(wù)、債券市場業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)和信息安全、安全保衛(wèi)、保險展業(yè)、保險理賠等領(lǐng)域。

第二十八條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷提高內(nèi)部控制有效性，持續(xù)完善案件風(fēng)險防控重點措施，確保案件風(fēng)險整體可控,包括但不限于股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理、分級授權(quán)體系和權(quán)限管理、重要崗位輪崗和強制休假管理、賬戶對賬和異常交易賬戶管理、重要印章憑證管理等。

第二十九條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大案件風(fēng)險防控信息化建設(shè)力度，推動內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強大數(shù)據(jù)分析、人工智能等信息技術(shù)應(yīng)用，強化關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和內(nèi)控措施的系統(tǒng)控制，不斷提升主動防范、識別、監(jiān)測、處置案件風(fēng)險的能力。

第三十條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全案件風(fēng)險防控評估機制，對照本辦法要求，結(jié)合本機構(gòu)實際情況，及時、全面、準(zhǔn)確評估本機構(gòu)案件風(fēng)險防控有效性。評估事項包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)案件風(fēng)險防控組織架構(gòu);

(二)制度機制建設(shè)和落實情況;

(三)案件風(fēng)險重點領(lǐng)域研判情況;

(四)案件風(fēng)險重點防控措施執(zhí)行情況;

(五)案件風(fēng)險排查與處置情況;

(六)從業(yè)人員行為管理情況;

(七)案件風(fēng)險暴露及查處問責(zé)情況;

(八)年內(nèi)發(fā)生案件的內(nèi)設(shè)部門、分支機構(gòu)或所涉業(yè)務(wù)領(lǐng)域完善制度、改進流程、優(yōu)化系統(tǒng)等整改措施及成效;

(九)上一年度評估發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況，本年度案件風(fēng)險防控存在的主要問題及改進措施。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年3月31日前，按照對應(yīng)的監(jiān)管權(quán)限，將案件風(fēng)險防控評估情況向金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)報告。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控作為日常監(jiān)管的重要內(nèi)容，通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等方式加強案件風(fēng)險防控監(jiān)督管理。

第三十二條 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)案件管理部門承擔(dān)歸口管理和協(xié)調(diào)推動責(zé)任。

金融監(jiān)管總局機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)承擔(dān)銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控的日常監(jiān)管職責(zé)。

第三十三條 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用風(fēng)險提示、專題溝通、監(jiān)管會談等方式，對銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控實施非現(xiàn)場監(jiān)管，并將案件風(fēng)險防控情況作為監(jiān)管評級的重要考量因素。

金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時研判并跟蹤監(jiān)測銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險變化趨勢，并對案件風(fēng)險較高的機構(gòu)實施重點監(jiān)管。

第三十四條 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)銀行保險機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管情況，對案件風(fēng)險防控薄弱、風(fēng)險較為突出的銀行保險機構(gòu)，適時開展風(fēng)險排查或現(xiàn)場檢查。

第三十五條 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行保險機構(gòu)案件風(fēng)險防控存在問題的，應(yīng)當(dāng)依法視具體情況采取以下監(jiān)管措施：

(一)責(zé)令限期改正，并在規(guī)定時限內(nèi)報告整改落實情況;

(二)納入年度監(jiān)管通報，提出專項工作要求;

(三)對法人機構(gòu)或分支機構(gòu)負責(zé)人進行監(jiān)管約談;

(四)責(zé)令機構(gòu)開展內(nèi)部問責(zé);

(五)向有關(guān)單位或部門進行通報;

(六)動態(tài)調(diào)整監(jiān)管評級;

(七)適時開展監(jiān)管評估;

(八)其他監(jiān)管措施。

第三十六條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法開展案件風(fēng)險防控工作。違反本辦法規(guī)定，造成不良后果的，由金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)和其他相關(guān)規(guī)定予以行政處罰。

第五章 附 則

第三十七條 有關(guān)案件定義，適用《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理辦法(試行)的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號)。

第三十八條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司，保險集團(控股)公司、再保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險資產(chǎn)管理公司，外國及港澳臺銀行保險機構(gòu)，以及金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)，參照本辦法執(zhí)行。

第三十九條 本辦法由金融監(jiān)管總局負責(zé)解釋。金融監(jiān)管總局派出機構(gòu)可以依據(jù)本辦法制定實施細則，并報金融監(jiān)管總局案件管理部門備案。

第四十條 本辦法自2024年1月1日起施行。此前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)?！吨袊y監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕257號)同時廢止。